\u2022 Konzernergebnis von 16,5 Mio. EUR (Eigenkapitalrendite 1,9 %) enth\u00e4lt 86,7 Mio. EUR Risikovorsorge f\u00fcr ukrainisches Portfolio
\n\u2022 Operativer Ertrag w\u00e4chst um 21 % bei positiver Entwicklung der Nettozinsmarge
\n\u2022 Gute zugrundeliegende Entwicklung der Gruppe ohne Ber\u00fccksichtigung der ProCredit Bank Ukraine: Eigenkapitalrendite von 7,8 %, Portfoliowachstum von 6,9 %, Anteil ausgefallener Kredite stabil bei 2,4 %
\n\u2022 Kosten-Ertrags-Verh\u00e4ltnis auf Niveau der Mittelfristziels von ca. 60 % ohne Einmaleffekte aus der Ukraine (64,0 % gem\u00e4\u00df Finanzzahlen)
\n\u2022 Anteil der gr\u00fcnen Kredite \u00fcbertrifft Mittelfristziel von 20 %
\n\u2022 Digitale Bank f\u00fcr Privatkunden unterst\u00fctzt starkes Wachstum der Einlagen von 13,5 %
\n\u2022 Komfortable CET1-Quote (fully loaded) von 13,5 % und Verschuldungsquote von 8,9 %
\n\u2022 Kurzfristige Prognose positiv selbst unter adversen makro\u00f6konomischen Bedingungen; Mittelfristprognose zur Eigenkapitalrendite auf ca. 12 % angehoben<\/p>\n
Die haupts\u00e4chlich in S\u00fcdost- und Osteuropa t\u00e4tige ProCredit Gruppe hat das Gesch\u00e4ftsjahr 2022 mit einem soliden Finanzergebnis von 16,5 Mio. EUR abgeschlossen. Dies entspricht einer Eigenkapitalrendite von 1,9 %. Die Gruppe ohne die ProCredit Bank Ukraine erzielte eine Eigenkapitalrendite von 7,8 %. Der operative Ertrag stieg im Jahresvergleich um 21 %, im Wesentlichen aufgrund positiver Entwicklung aller Einkommensstr\u00f6me und verbesserter Ergebnisse der ProCredit Banken au\u00dferhalb der Ukraine. Das Kosten-Ertrags-Verh\u00e4ltnis verbesserte sich leicht auf 64,0 %, bereinigt um Einmaleffekte aus dem Ukrainekrieg lag es mit 60,8% im Bereich der Mittelfristprognose von ca. 60 %. Das Ergebnis enthielt im Gesch\u00e4ftsjahr neu gebildete Risikovorsorge in H\u00f6he von 104,6 Mio. EUR, die zum Gro\u00dfteil auf das ukrainische Portfolio entfiel. Gr\u00fcne Kredite trugen mehr als 50 % zum Gesamtportfoliowachstum bei und erreichten einen Anteil am Gesamtportfolio von \u00fcber 20 %. Das Einlagengesch\u00e4ft wuchs stark um 748 Mio. EUR oder 13,5 %, was den weiter zunehmenden Erfolg von ProCredit Direct in den M\u00e4rkten S\u00fcdost- und Osteuropas unterstreicht. Aufgrund der zugrundeliegenden positiven Entwicklungen hebt der Vorstand die mittelfristige Prognose der Eigenkapitalrendite auf ca. 12 % an und sieht dabei Potenzial f\u00fcr ein Kosten-Ertrags-Verh\u00e4ltnis von ca. 57 %. F\u00fcr das Jahr 2023 wird selbst unter adversen makro\u00f6konomischen Rahmenbedingungen eine Verbesserung der Eigenkapitalrendite auf 6 bis 8 % erwartet.<\/strong><\/p>\n Das Kreditportfolio der Gruppe erh\u00f6hte sich um 183 Mio. EUR bzw. 3,1 % (2021: +670 Mio. EUR bzw. 12,8 %). Gr\u00fcne Kredite trugen mehr als 50 % zu diesem Wachstums bei, wodurch die Gruppe im Gesch\u00e4ftsjahr ihr Mittelfristziel eines Anteils gr\u00fcner Kredite am Gesamtportfolio von 20 % erreichen konnte. Das Gesamtwachstum des Kreditportfolios beinhaltet einen R\u00fcckgang des Kreditgesch\u00e4fts in der Ukraine von 174 Mio. EUR, ohne den die Wachstumsrate bei 6,9 % l\u00e4ge. Die Einlagen stiegen um insgesamt 748 Mio. EUR oder 13,5 % (2021: +643 Mio. EUR oder 13,1 %). Dabei konnten sowohl das Gesch\u00e4ft mit KMU als auch das Gesch\u00e4ft mit Privatkunden stark ausgebaut werden. Stark wachsender operativer Ertrag aufgrund positiver Entwicklung aller Einkommensstr\u00f6me sowie aller Banken au\u00dferhalb der Ukraine<\/strong><\/p>\n Der operative Ertrag der Gruppe stieg um kr\u00e4ftige 58,0 Mio. EUR oder 20,6 % auf 339,8 Mio. EUR (2021: 281,9 Mio. EUR), was auf einen h\u00f6heren Zins\u00fcberschuss, einen h\u00f6heren Provisions\u00fcberschuss und h\u00f6here sonstige betriebliche Ertr\u00e4ge zur\u00fcckzuf\u00fchren ist. Abgesehen von der ProCredit Bank Ukraine verzeichneten alle ProCredit Banken positive Ergebnisse, wobei die meisten eine deutliche Verbesserung der Rentabilit\u00e4t und Kosteneffizienz im Vergleich zum Vorjahr aufwiesen.<\/p>\n Der Zins\u00fcberschuss stieg um 42,6 Mio. EUR oder 19,2 % auf 264,6 Mio. EUR (2021: 222,0 Mio. EUR). Die Nettozinsmarge erh\u00f6hte sich dabei um 25 Basispunkte auf ein Niveau von 3,1 %, was auf weitestgehend stabile Kreditmargen und erh\u00f6hte Leitzinsen zur\u00fcckzuf\u00fchren ist. In Q4 2022 betrug die Nettozinsmarge 3,3%.<\/p>\n Der Provisions\u00fcberschuss lag mit 54,7 Mio. EUR um 7,6 % \u00fcber dem Niveau des Vorjahres (2021: 50,9 Mio. EUR). Die Ertr\u00e4ge aus dem Transaktions- und Kartengesch\u00e4ft entwickelten sich besonders positiv. Das sonstige betriebliche Ergebnis steuerte 20,5 Mio. EUR zum Gesamtergebnis bei (2021: 9,0 Mio. EUR) und wies ein Wachstum von 11,5 Mio. EUR aus. Dabei konnte das Ergebnis aus dem Devisengesch\u00e4ft besonders stark um 5,6 Mio. EUR bzw. 30,4 % ausgebaut werden.<\/p>\n Die Personal- und Verwaltungsaufwendungen stiegen um 36,6 Mio. EUR. Der Anstieg der Personal- und Verwaltungsaufwendungen ist haupts\u00e4chlich auf h\u00f6here Kosten f\u00fcr Personal, IT, Marketing und Reisen sowie auf au\u00dferordentliche Aufwendungen zur\u00fcckzuf\u00fchren, die gr\u00f6\u00dftenteils im Zusammenhang mit dem Krieg in der Ukraine stehen. Die au\u00dferordentlichen Effekte beliefen sich in Summe auf minus 10,2 Mio. EUR. Darin enthalten sind haupts\u00e4chlich au\u00dferordentliche Rechts-, Beratungs- und Pr\u00fcfungskosten, Abschreibungen auf Sachanlagen, insbesondere B\u00fcrogeb\u00e4ude in der Ukraine, Abschreibung von Goodwill und einmalig positive Effekte aus der Neubewertung von Derivaten.<\/p>\n Das Kosten-Ertrags-Verh\u00e4ltnis verbesserte sich leicht auf 64,0 % (2021: 64,2 %). Ohne die genannten au\u00dferordentlichen Effekte ergab sich jedoch ein Kosten-Ertrags-Verh\u00e4ltnis von 60,8 %.<\/p>\n Stabile Portfolioqualit\u00e4t au\u00dferhalb der Ukraine; Risikovorsorge aller Banken im vierten Quartal weiter deutlich gest\u00e4rkt<\/strong><\/p>\n Der Anteil ausgefallener Kredite au\u00dferhalb der Ukraine blieb gegen\u00fcber dem Vorjahr stabil auf einem sehr guten Niveau von 2,4 % (2021: 2,4 %). In der Ukraine erh\u00f6hte sich die Kennzahl um \u00fcber 10 Prozentpunkte auf 11,9 %, insbesondere aufgrund von Stufentransfers von Krediten an Kund*innen in aktuell besetzten Gebieten. Die Risikovorsorge des Gesch\u00e4ftsjahres betrug insgesamt 104,6 Mio. EUR (2021: 6,5 Mio. EUR), wovon 86,7 Mio. EUR auf das ukrainische Portfolio entfallen. Zudem wurde im Gesch\u00e4ftsjahr auf Ebene der Banken au\u00dferhalb der Ukraine zus\u00e4tzliche Risikovorsorge (sogenannte Management Overlays) in H\u00f6he von 28,9 Mio. EUR gebildet, um m\u00f6glichen adversen makro\u00f6konomischen Szenarien, insbesondere in Hinblick auf Inflation und gestiegene Energiepreise, Rechnung zu tragen. Gleichzeitig wurden die im COVID-Jahr 2020 gebildeten Management Overlays im Gesch\u00e4ftsjahr aufgel\u00f6st, da sich die damals identifizierten Risiken nicht materialisiert haben, was zu einer Aufl\u00f6sung von 16,4 Mio. EUR f\u00fchrte. Die Risikokosten der Banken au\u00dferhalb der Ukraine betrug insgesamt 17,8 Mio. EUR, was Risikokosten von 33 Basispunkten entspricht. <\/p>\n Der Gesch\u00e4ftsbetrieb der ProCredit Bank Ukraine l\u00e4uft dank der bereits umgesetzten Digitalisierung und Prozesszentralisierung weitgehend ungest\u00f6rt weiter. Die Kapital- und Finanzlage der Bank bleibt weiterhin solide. Auch wenn die aktuellen Sch\u00e4den an Kreditsicherheiten oder anderen betrieblichen Verm\u00f6genswerten der ProCredit-Kunden derzeit relativ begrenzt sind, stellen der anhaltende Krieg und insbesondere die Zerst\u00f6rung der Energieversorgungs- und anderer Infrastruktur eine anhaltend schwierige Situation f\u00fcr die Menschen und Unternehmen vor Ort dar.<\/p>\n Vorstand gibt Ausblick f\u00fcr das Gesch\u00e4ftsjahr 2023 sowie neuen mittelfristigen Ausblick bekannt<\/strong><\/p>\n F\u00fcr das Gesch\u00e4ftsjahr 2023 sieht der Vorstand grunds\u00e4tzlich gute Gesch\u00e4ftsbedingungen, auch unter Annahme eines fortgef\u00fchrten Angriffskriegs gegen die Ukraine. Unter Ber\u00fccksichtigung weiterhin adverser makro\u00f6konomischer Bedingungen geht der Vorstand von einem Wachstum des Kreditportfolios im mittleren einstelligen Prozentbereich aus. Aufgrund des vom Ukrainekrieg gepr\u00e4gten Gesamtrahmen werden Risikokosten vorsichtig mit bis zu 70 Basispunkten gesch\u00e4tzt und daher eine Eigenkapitalrendite im Bereich von 6 bis 8 % erwartet. Das Kosten-Ertrags-Verh\u00e4ltnis wird auf dem Niveau des Jahres 2022 erwartet. Zum Jahresende 2023 wird eine CET1 Quote auf einem soliden Niveau von \u00fcber 13 % und die Verschuldungsquote bei ca. 9 % erwartet.<\/p>\n Auf Grundlage der insgesamt guten Entwicklung der ProCredit Banken sowie der Einsch\u00e4tzung der Situation in der Ukraine erh\u00f6ht das Management der ProCredit Gruppe den mittelfristigen Ausblick f\u00fcr die Eigenkapitalrendite von ca. 10 % auf ca. 12 %. Diese Prognose ber\u00fccksichtigt kein wesentliches Aufwertungspotenzial in der Ukraine. Das Kosten-Ertrags-Verh\u00e4ltnis soll mittelfristig bei ca. 57 % (ohne Einmaleffekte) liegen. Das Kundenkreditportfolio der Gruppe soll dabei in den kommenden Jahren j\u00e4hrlich um einen mittleren bis hohen einstelligen Prozentsatz ausgebaut werden, und gr\u00fcne Kredite einen Anteil am Gesamtportfolio von 25 % erreichen.<\/p>\n Der Gesch\u00e4ftsbericht 2022 der ProCredit Gruppe und der Impact Report 2022 stehen ab heute auf der Webseite der ProCredit Holding im Bereich Investor Relations unter https:\/\/www.procredit-holding.com\/de\/investor-relations\/berichte-und-veroffentlichungen<\/a> zur Verf\u00fcgung. Das Impact Report Package 2022 besteht aus zwei Teilen. Der Impact Report selbst bietet einen detaillierten \u00dcberblick \u00fcber die Nachhaltigkeitsstrategie der ProCredit Holding sowie \u00fcber die Nachhaltigkeitsbilanz, Initiativen und Ziele f\u00fcr die Zukunft. Erg\u00e4nzt wird der Impact Report durch ein Datensheet, das kontinuierlich zur Verbesserung und Vergleichbarkeit der Berichterstattung beitragen soll. \u00dcber die ProCredit Holding AG & Co. KGaA<\/strong>
\nWeiter konnte die ProCredit Gruppe im Jahr 2022 bedeutsame Erfolge bei der Umsetzung ihrer Nachhaltigkeitsstrategie erzielen. So konnten beispielsweise die eigenen CO2-Emissionen (Scope 1 und Scope 2) seit 2018 um insgesamt 44 % gesenkt werden.<\/p>\n
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\nKontakt:<\/strong>
\nAndrea Kaufmann, Group Communications, ProCredit Holding, Tel.: +49 69 95 14 37 138,
\nE-mail: Andrea.Kaufmann@procredit-group.com<\/a><\/p>\n
\nDie ProCredit Holding AG & Co. KGaA mit Sitz in Frankfurt am Main, Deutschland, ist die Muttergesellschaft der entwicklungsorientierten ProCredit Gruppe, die aus Gesch\u00e4ftsbanken f\u00fcr kleine und mittlere Unternehmen (KMU) mit operativem Fokus auf S\u00fcdost- und Osteuropa besteht. Zus\u00e4tzlich zu diesem regionalen Schwerpunkt ist die ProCredit Gruppe auch in S\u00fcdamerika und in Deutschland t\u00e4tig. Die Aktien des Unternehmens werden im Prime Standard der Frankfurter Wertpapierb\u00f6rse gehandelt. Zu den Kernaktion\u00e4ren der ProCredit Holding AG & Co. KGaA geh\u00f6ren die strategischen Investoren Zeitinger Invest und ProCredit Staff Invest (Investment-Vehikel f\u00fcr ProCredit Mitarbeiter), die niederl\u00e4ndische DOEN Participaties BV, die KfW und die IFC (ein Mitglied der Weltbankgruppe). Die ProCredit Holding AG & Co. KGaA unterliegt als \u00fcbergeordnetes Unternehmen im Sinne des Kreditwesengesetzes der Bundesrepublik Deutschland auf Konzernebene der Aufsicht durch die Bundesanstalt f\u00fcr Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und die Deutsche Bundesbank. Weiterf\u00fchrende Informationen erhalten Sie im Internet auf der Webseite www.procredit-holding.com.<\/p>\n