{"id":13557,"date":"2024-03-20T08:03:47","date_gmt":"2024-03-20T06:03:47","guid":{"rendered":"https:\/\/pchtest.procredit-holding.com\/de\/?p=13557"},"modified":"2025-05-19T16:50:44","modified_gmt":"2025-05-19T14:50:44","slug":"procredit-gruppe-schliesst-das-jahr-2023-mit-einer-starken-geschaefts-und-finanzperformance-ab-eigenkapitalrendite-prognose-erreicht","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.procredit-holding.com\/de\/2024\/03\/20\/procredit-gruppe-schliesst-das-jahr-2023-mit-einer-starken-geschaefts-und-finanzperformance-ab-eigenkapitalrendite-prognose-erreicht\/","title":{"rendered":"ProCredit Gruppe schlie\u00dft das Jahr 2023 mit einer starken Gesch\u00e4fts- und Finanzperformance ab; Eigenkapitalrendite-Prognose erreicht"},"content":{"rendered":"<ul>\n<li>Gruppenergebnis von 113,4 Mio. EUR entspricht einer Eigenkapitalrendite von 12,2 %<\/li>\n<li>Operativer Ertrag steigt um 21 % mit positiver Entwicklung in allen regul\u00e4ren Einkommensarten<\/li>\n<li>Kosten-Ertrags-Verh\u00e4ltnis weiter um 4,1 Prozentpunkte auf 59,9 % verbessert<\/li>\n<li>Kreditwachstum von 1,9 %; ProCredit Direct f\u00fcr Privatkund*innen sorgt f\u00fcr starkes Einlagenwachstum von 15,3 %; komfortable CET1-Quote von 14,3 %<\/li>\n<li>Neuer Ausblick ver\u00f6ffentlicht mit angestrebter Eigenkapitalrendite in 2024 von 10%-12% und mittelfristig von 13%-14%<\/li>\n<li>Der Vorstand beabsichtigt, eine Dividende von 0,64 EUR je Aktie (1\/3 des Gruppenergebnisses) vorzuschlagen<\/li>\n<\/ul>\n<p><!--more--><\/p>\n<p><strong>Die \u00fcberwiegend in S\u00fcdost- und Osteuropa t\u00e4tige ProCredit Gruppe hat im Jahr 2023 ein starkes Finanzergebnis von 113,4 Mio. EUR erzielt, was einer Eigenkapitalrendite von 12,2 % entspricht. Der operative Ertrag stieg im Vergleich zum Vorjahr um 21 %, was auf positive Entwicklungen in allen regul\u00e4ren Einkommensarten zur\u00fcckzuf\u00fchren ist. Das Kosten-Ertrags-Verh\u00e4ltnis verbesserte sich um 4,1 Prozentpunkte auf 59,9 %. Die Risikokosten normalisierten sich auf einem Niveau von 25 Basispunkten, nachdem sich der Krieg in der Ukraine im Vorjahr stark auf die Risikovorsorge ausgewirkt hatte. Das moderate Wachstum des Kreditportfolios von 1,9 % war vor allem auf den anhaltenden Portfolioabbau in der Ukraine zur\u00fcckzuf\u00fchren. Die Einlagen verzeichneten ein gutes Wachstum von 965 Mio. EUR bzw. 15,3 % mit einem starken Beitrag aus dem Privatkund*innensegment. Vor dem Hintergrund einer komfortablen CET1-Quote von 14,3 % beabsichtigt der Vorstand, der Hauptversammlung am 4. Juni 2024 eine Dividende von 0,64 Euro je Aktie vorzuschlagen.<\/strong><\/p>\n<p>Das Kreditportfolio der Gruppe verzeichnete einen Zuwachs von 119 Mio. EUR bzw. 1,9 % (2022: +183 Mio. EUR bzw. 3,1 %), der eine weitere Reduzierung um 85 Mio. EUR in der Ukraine beinhaltet. Die Einlagen stiegen kr\u00e4ftig um 965 Mio. EUR bzw. 15,3 % (2022: +748 Mio. EUR bzw. 13,5 %), wozu Privatkund*innen rund 50 % beitrugen.<\/p>\n<p><strong>Starke Einnahmenentwicklung und erh\u00f6hte Kosteneffizienz<\/strong><\/p>\n<p>Der operative Ertrag der Gruppe stieg das zweite Jahr in Folge um mehr als 20 % und erh\u00f6hte sich im Vergleich zu 2022 um 72,7 Mio. EUR oder 21,4 % auf 412,5 Mio. EUR (2022: 339,8 Mio. EUR). Diese positive Entwicklung ist auf h\u00f6here Nettozinsertr\u00e4ge, Provisionsertr\u00e4ge und Ertr\u00e4ge aus Devisengesch\u00e4ften zur\u00fcckzuf\u00fchren. Alle ProCredit Banken in S\u00fcdost- und Osteuropa verzeichneten positive Gesch\u00e4ftszahlen, wobei die meisten im Vergleich zum Vorjahr eine stark verbesserte oder gleichbleibend gute Rentabilit\u00e4t und Kosteneffizienz aufwiesen.<\/p>\n<p>Der Zins\u00fcberschuss stieg um 72,6 Mio. EUR oder 27,4 % auf 337,2 Mio. EUR (2022: 264,6 Mio. EUR). Die Nettozinsmarge erh\u00f6hte sich um 53 Basispunkte auf 3,6 %, was auf weitgehend stabile Kreditmargen und h\u00f6here Leitzinsen zur\u00fcckzuf\u00fchren ist. Im 4. Quartal belief sich die Nettozinsmarge auf 3,8 %.<\/p>\n<p>Der Provisions\u00fcberschuss lag mit 57,5 Mio. EUR um 5,1 % \u00fcber dem Niveau des Vorjahres (2022: 54,7 Mio. EUR). Besonders positiv entwickelten sich die Ertr\u00e4ge aus dem Transaktions- und Kartengesch\u00e4ft. Die sonstigen betrieblichen Nettoertr\u00e4ge trugen mit 17,8 Mio. EUR zum Gesamtergebnis bei (2022: 20,5 Mio. EUR). Das in diesem Posten enthaltene Ergebnis aus Devisengesch\u00e4ften verzeichnete einen guten Anstieg um 4,1 Mio. EUR oder 17,2 %. Im letzten Quartal 2023 wurden f\u00fcr die Bank in der Ukraine aufgrund einer neu eingef\u00fchrten einmaligen Bankensteuer zus\u00e4tzliche Steuerbelastungen in H\u00f6he von rund 10 Mio. EUR verbucht.<\/p>\n<p>Der Personal- und Verwaltungsaufwand stieg um 29,6 Mio. EUR oder 13,6 %. Dieser Anstieg ist haupts\u00e4chlich auf h\u00f6here Kosten f\u00fcr Personal, IT und Marketing zur\u00fcckzuf\u00fchren. Das Kosten-Ertrags-Verh\u00e4ltnis verbesserte sich deutlich um 4,1 Prozentpunkte auf ein gutes Niveau von 59,9 % (2022: 64,0 %).<\/p>\n<p><strong>Stetige Portfolioqualit\u00e4t h\u00e4lt Risikokosten auf gutem Niveau, trotz weiterer Aufstockung der Management Overlays<\/strong><\/p>\n<p>Der Anteil der ausgefallenen Kredite verringerte sich um 0,6 Prozentpunkte auf 2,7 % (2022: 3,3 %), was vor allem auf stetige R\u00fcckzahlungen und Abschreibungen in der Ukraine zur\u00fcckzuf\u00fchren ist. In der Ukraine sank der Anteil der ausgefallenen Kredite um 4,6 Prozentpunkte auf 7,3 % (2022: 11,9 %). Ohne Ber\u00fccksichtigung der positiven Entwicklung des ukrainischen Portfolios verbesserte sich diese Quote ebenfalls leicht um 0,1 Prozentpunkte auf 2,3 % (2022: 2,4 %).<\/p>\n<p>Die Risikokosten haben sich nach den starken Auswirkungen des Krieges in der Ukraine im Vorjahr auf ein Niveau von 25 Basispunkten normalisiert (2022: 174 Basispunkte). Die Risikovorsorge in H\u00f6he von 15,5 Mio. EUR (2022: 104,6 Mio. EUR) beruht vor allem auf zus\u00e4tzlichen Management Overlays die vor allem mit dem Krieg in der Ukraine und der anhaltenden hohen globalen politischen und makro\u00f6konomischen Unsicherheit zusammenh\u00e4ngen. Der Gesamtbestand der Management Overlays in der Risikovorsorge der Gruppe stieg um 22,3 Mio. EUR auf 62,0 Mio. EUR (2022: 39,6 Mio. EUR).<\/p>\n<p><strong>Vorstand ver\u00f6ffentlicht Prognose f\u00fcr das Gesch\u00e4ftsjahr 2024 sowie mittelfristigen Ausblick<\/strong><\/p>\n<p>Vor dem Hintergrund der starken Ergebnisentwicklung im Jahr 2023 rechnet der Vorstand f\u00fcr das Gesch\u00e4ftsjahr 2024 mit einer Eigenkapitalrendite von etwa 10-12 %, wobei eine vorsichtige Sch\u00e4tzung der Risikokosten von bis zu 40 Basispunkten zugrunde gelegt wird. Das Kosten-Ertrags-Verh\u00e4ltnis soll voraussichtlich bei rund 63 % liegen; hierin sind gestiegene Investitionen ber\u00fccksichtigt sowie eine leicht gesunkene Nettozinsmarge.<\/p>\n<p><em>\u201eWir investieren weiterhin kr\u00e4ftig in die Bereiche Personal, IT und Marketing, da wir unsere Pr\u00e4senz in unseren M\u00e4rkten in den kommenden Jahren deutlich erh\u00f6hen wollen, um wichtige Skaleneffekte zu erzielen, die Margen auf beiden Seiten der Bilanz zu st\u00e4rken und den positiven Einfluss, den wir in den Gesellschaften und Volkswirtschaften, in denen wir t\u00e4tig sind, weiter zu verst\u00e4rken\u201c<\/em>, kommentierte Hubert Spechtenhauser.<\/p>\n<p>Mittelfristig will die Gruppe ein Kreditportfolio von \u00fcber 10 Mrd. EUR erreichen, eine sehr granulare Einlagenbasis mit einem Anteil von Privatkund*innen von rund 50 % und ein Verh\u00e4ltnis von Einlagen zu Krediten von rund 120 % in den meisten Banken. Die mittelfristige Eigenkapitalrendite soll auf ein Niveau von etwa 13 %-14 % steigen, wobei Risikokosten von 30-35 Basispunkten unterstellt werden. Das Kosten-Ertrags-Verh\u00e4ltnis wird bei etwa 57 % erwartet (ohne Einmaleffekte).<\/p>\n<p>Eine Aktualisierung der Gesch\u00e4ftsstrategie der Gruppe und die Hintergr\u00fcnde der neuen mittelfristigen Prognose werden auf dem Kapitalmarkttag der Gruppe am 21. M\u00e4rz 2024 vorgestellt.<\/p>\n<p>Der Jahresbericht 2023 und der Impact Report 2023 der ProCredit Gruppe sind ab heute im Bereich Investor Relations auf der Website der ProCredit Holding unter <a href=\"https:\/\/www.procredit-holding.com\/de\/investor-relations\/berichte-und-veroffentlichungen\/finanzberichte\/\">https:\/\/www.procredit-holding.com\/de\/investor-relations\/berichte-und-veroffentlichungen\/finanzberichte\/<\/a> und <a href=\"https:\/\/www.procredit-holding.com\/de\/investor-relations\/berichte-und-veroffentlichungen\/nichtfinanzielle-berichte\/\">https:\/\/www.procredit-holding.com\/de\/investor-relations\/berichte-und-veroffentlichungen\/nichtfinanzielle-berichte\/<\/a> verf\u00fcgbar. Das Impact Report Package besteht aus zwei Teilen. Der Impact Report selbst gibt einen detaillierten \u00dcberblick \u00fcber die Nachhaltigkeitsstrategie der ProCredit Holding sowie \u00fcber ihre Nachhaltigkeitsleistung, Initiativen und Ziele f\u00fcr die Zukunft. Der Impact Report wird durch ein umfassendes Datenblatt erg\u00e4nzt. Dar\u00fcber hinaus legt die Gruppe in ihrem Jahresbericht freiwillig ihre Strategien, Pl\u00e4ne und Methoden im Zusammenhang mit zwei themenspezifischen Standards, ESRS E1 \u201eKlimawandel\u201c und ESRS S1 \u201eEigene Mitarbeiter\u201c, in \u00dcbereinstimmung mit den Prinzipien des International Integrated Reporting Framework offen.<\/p>\n<p><strong>Kontakt:<\/strong> <br \/>\nAndrea Kaufmann, Group Communications, ProCredit Holding, Tel.: +49 69 95 14 37 138, <br \/>\nE-Mail: <a href=\"mailto:Andrea.Kaufmann@procredit-group.com\">Andrea.Kaufmann@procredit-group.com<\/a><\/p>\n<p><strong>\u00dcber die ProCredit Holding AG<\/strong><br \/>\nDie ProCredit Holding AG mit Sitz in Frankfurt am Main, Deutschland, ist die Muttergesellschaft der entwicklungsorientierten ProCredit Gruppe, die aus Gesch\u00e4ftsbanken f\u00fcr kleine und mittlere Unternehmen (KMU) mit operativem Fokus auf S\u00fcdost- und Osteuropa besteht. Zus\u00e4tzlich zu diesem regionalen Schwerpunkt ist die ProCredit Gruppe auch in S\u00fcdamerika und in Deutschland t\u00e4tig. Die Aktien des Unternehmens werden im Prime Standard der Frankfurter Wertpapierb\u00f6rse gehandelt. Zu den Hauptaktion\u00e4ren der ProCredit Holding AG geh\u00f6ren die strategischen Investoren Zeitinger Invest GmbH und ProCredit Staff Invest GmbH &amp; Co KG (Investment-Vehikel f\u00fcr ProCredit Mitarbeiter), die KfW, die niederl\u00e4ndische DOEN Participaties BV und die Europ\u00e4ische Bank f\u00fcr Wiederaufbau und Entwicklung (European Bank for Reconstruction and Development \u2013 EBRD). Die ProCredit Holding AG unterliegt als \u00fcbergeordnetes Unternehmen im Sinne des Kreditwesengesetzes der Bundesrepublik Deutschland auf Konzernebene und als Mutterfinanzholdinggesellschaft der ProCredit-Finanzholdinggruppe der Aufsicht durch die Bundesanstalt f\u00fcr Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und die Deutsche Bundesbank. Weiterf\u00fchrende Informationen erhalten Sie im Internet auf der Webseite https:\/\/www.procredit-holding.com\/de\/<\/p>\n<p><strong>Zukunftsgerichtete Aussagen<\/strong> <br \/>\nDiese Mitteilung enth\u00e4lt Aussagen, die sich auf unseren k\u00fcnftigen Gesch\u00e4ftsverlauf und k\u00fcnftige finanzielle Leistungsparameter sowie auf k\u00fcnftige die ProCredit Holding betreffende Vorg\u00e4nge oder Entwicklungen beziehen und zukunftsgerichtete Aussagen darstellen k\u00f6nnen. Solche Aussagen beruhen auf den gegenw\u00e4rtigen Erwartungen und bestimmten Annahmen des Managements der ProCredit Holding, von denen zahlreiche au\u00dferhalb des Einflussbereichs der ProCredit Holding liegen. Sie unterliegen daher einer Vielzahl von Risiken, Ungewissheiten und Faktoren. Sollten sich eines oder mehrere dieser Risiken oder Ungewissheiten realisieren oder sollte es sich erweisen, dass die zugrunde liegenden Erwartungen nicht eintreten beziehungsweise Annahmen nicht korrekt waren, k\u00f6nnen die tats\u00e4chlichen Ergebnisse, Leistungen und Erfolge der ProCredit Holding (sowohl negativ als auch positiv) wesentlich von denjenigen Ergebnissen abweichen, die ausdr\u00fccklich oder implizit in der zukunftsgerichteten Aussage genannt worden sind. \u00dcber die gesetzlichen Anforderungen hinaus \u00fcbernimmt die ProCredit Holding keine Verpflichtung und beabsichtigt auch nicht, diese zukunftsgerichteten Aussagen zu aktualisieren oder bei einer anderen als der erwarteten Entwicklung zu korrigieren.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Gruppenergebnis von 113,4 Mio. 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