\u2022 Wachstum der Kundenkredite um 9,5 % und der Kundeneinlagen um 13,0 % im Jahr 2020 unterstreichen die starke Positionierung der Gruppe als verl\u00e4sslicher Partner f\u00fcr KMU
\n\u2022 Portfoliowachstum vor allem gepr\u00e4gt durch Investitionskredite und gr\u00fcne Kredite
\n\u2022 Kosten-Ertrags-Verh\u00e4ltnis mit 68,0 % weiter verbessert; Risikokosten insgesamt unterhalb der urspr\u00fcnglichen Erwartungen
\n\u2022 Konzernergebnis in H\u00f6he von 41,4 Mio. EUR entspricht einer Eigenkapitalrendite von 5,3 % und stellt die Solidit\u00e4t des Gesch\u00e4ftsmodells unter Beweis
\n\u2022 Impact Report unterstreicht die zentrale Rolle von ESG f\u00fcr die positiven Gruppenergebnisse und zeigt beachtliche Fortschritte der ProCredit Gruppe im Bereich Nachhaltigkeit auf
\n\u2022 F\u00fcr das Jahr 2021 wird ein Portfoliowachstum von ca. 10 % sowie weitere Verbesserung des Kosten-Ertrags-Verh\u00e4ltnisses und der Eigenkapitalrendite erwartet bei gegebener Erholung der globalen Wirtschaft
\n\u2022 Dividendenvorschlag von 0,18 EUR je Aktie beschlossen mit der Absicht eine weitere Dividendenausch\u00fcttung von 0,35 EUR je Aktie im vierten Quartal 2021 vorzuschlagen<\/p>\n
F\u00fcr die schwerpunktm\u00e4\u00dfig in S\u00fcdost- und Osteuropa t\u00e4tige ProCredit Gruppe war das zur\u00fcckliegende Gesch\u00e4ftsjahr trotz der Herausforderungen der COVID-19-Pandemie ein insgesamt erfolgreiches Jahr. Die Vorteile ihres auf Nachhaltigkeit ausgerichteten Gesch\u00e4ftsmodells, in dessen Zentrum langfristige Kundenbeziehungen stehen, kamen im Krisenjahr 2020 eindeutig zur Geltung. Das Wachstum im Kundenkreditportfolio lag mit 457 Mio. EUR bzw. 9,5 % am oberen Rand des zuletzt gesetzten Zielkorridors von 8 % bis 10 % (2019: 448 Mio. EUR bzw. 10,3 %). Das Kostenertragsverh\u00e4ltnis konnte um 2,5 Prozentpunkte auf 68,0 % (2019: 70,5 %) weiter verbessert werden und spiegelt die erh\u00f6hte Kosteneffizienz wider. Das robuste Konzernergebnis in H\u00f6he von 41,4 Mio. EUR entspricht einer Eigenkapitalrendite von 5,3 % (2019: 54,3 Mio. EUR \/ 6,9 %). Die Ver\u00f6ffentlichung des Gesch\u00e4ftsberichts 2020 wurde erneut durch den j\u00e4hrlichen Impact Report erg\u00e4nzt, der die Nachhaltigkeitsziele und \u2013fortschritte der ProCredit Gruppe weiter untermauert.<\/strong><\/p>\n Das deutliche Portfoliowachstum im Gesch\u00e4ftsjahr 2020 ist in erster Linie auf langfristige Investitionskredite zur\u00fcckzuf\u00fchren. Die ProCredit Banken konnten genau jene tragf\u00e4higen kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) unterst\u00fctzen, die auch im Jahr 2020 ihren Gesch\u00e4ftsbetrieb durch die Erweiterung ihres Maschinenparks oder durch Bauvorhaben ausbauen konnten. Dar\u00fcber hinaus konnte der Bereich der gr\u00fcnen Kredite weiter gest\u00e4rkt werden. Das gr\u00fcne Kreditportfolio der ProCredit Gruppe wuchs in 2020 um 23,8 % und damit deutlich st\u00e4rker als das Gesamtkreditportfolio. Zum Jahresende machten gr\u00fcne Kredite 18,7 % des Gesamtportfolios aus. Auch bei diesen Krediten handelte es sich in erster Linie um Investitionskredite, die beispielsweise f\u00fcr Anlagen im Bereich erneuerbarer Energien und f\u00fcr energieeffiziente Maschinenerneuerungen verwendet werden.<\/p>\n Einlagen von Kunden nahmen im Gesch\u00e4ftsjahr um 565 Mio. EUR (13,0 %) zu (2019: 538 Mio. EUR; 14,2 %) und wuchsen damit st\u00e4rker als das Kreditportfolio. Einlagen von Gesch\u00e4ftskunden entwickelten sich besonders positiv, aber auch der Bereich der Privatkunden zeigte sehr erfreuliche Tendenzen und unterstreicht ProCredit\u2018s wachsende Positionierung als Direktbank f\u00fcr Privatkunden.<\/p>\n Die Portfolioqualit\u00e4t ist in 2020 auf einem soliden Niveau nahezu konstant geblieben. Der Anteil notleidender Kredite am Gesamtkreditportfolio lag zum 31. Dezember 2020 mit 2,6 % in etwa auf Vorjahresniveau (31.12.2019: 2,5 %), wobei allein die Einf\u00fchrung neuer EBA Richtlinien hinsichtlich des Ausweises notleidender Kredite (EBA\/GL\/2016\/07) zu einem Anstieg dieser Kennzahl um 37 Basispunkte f\u00fchrte. Zum 31. Dezember 2020 befanden sich nur noch weniger als 2 % des Kreditportfolios in Moratorium.<\/p>\n Im Konzernergebnis ist gegen\u00fcber dem Vorjahr ein Anstieg der Kreditrisikovorsorge auf 28,6 Mio. EUR enthalten (2019: R\u00fcckstellungsaufl\u00f6sung in H\u00f6he von 3,3 Mio. EUR). Die Risikokosten betrugen 57 Basispunkte und lagen somit unter der zun\u00e4chst ge\u00e4u\u00dferten Erwartung von ca. 75 Basispunkten. Das solide Risikomanagement der ProCredit Gruppe sowie ihr klar fokussiertes, auf nachhaltigen Kundenbeziehungen zu KMU basierendes Gesch\u00e4ftsmodell haben aus Sicht des ProCredit Managements wesentlich dazu beigetragen, den Anstieg der Risikovorsorgeaufwendungen in einem akzeptablen Bereich zu halten und dadurch auch in 2020 ein Konzernergebnis zu erzielen, das in Anbetracht der schwierigen wirtschaftlichen Rahmenbedingungen eine Solidit\u00e4t reflektiert.<\/p>\n Der Zins\u00fcberschuss der ProCredit Gruppe hat sich in 2020 aufgrund des deutlichen Wachstums im Kreditportfolio um 7,0 Mio. EUR auf 201,6 Mio. EUR verbessert. Der R\u00fcckgang von Leitzinsen in fast allen M\u00e4rkten, in denen die ProCredit Gruppe t\u00e4tig ist, konnte durch das Portfoliowachstum und einem Anstieg niedrig-verzinslicher Einlagen \u00fcberkompensiert werden.<\/p>\n Der R\u00fcckgang des Provisions\u00fcberschusses um 4,6 Mio. EUR auf 47,4 Mio. EUR basiert vor allem auf einem geringeren Transaktionsvolumen im nationalen und internationalen Geldverkehr in Zeiten von COVID-19.<\/p>\n Der operative Aufwand ging 2020 deutlich um 4,3 Mio. EUR auf 171,4 Mio. EUR zur\u00fcck. Neben unter anderem geringeren Marketing- und Reiseaufwendungen waren dar\u00fcber hinaus im operativen Aufwand des Vorjahres Einmaleffekte aus Abschreibungen enthalten.<\/p>\n Das Kosten-Ertrags-Verh\u00e4ltnis konnte im Gesch\u00e4ftsjahr 2020 damit deutlich um 2,5 Prozentpunkte auf 68,0 % verbessert werden. Somit blieb es unter dem zum Anfang des Jahres prognostizierten Wert von ca. 70 %. Das Ergebnis vor Steuern und Risikovorsorge erh\u00f6hte sich um 7,1 Mio. EUR bzw. 9,7 % und verdeutlicht die sich weiter verbessernde strukturelle Ertragslage der ProCredit Gruppe.<\/p>\n Die harte Kernkapitalquote (CET1 fully loaded) lag zum 31. Dezember 2020 mit 13,3 % wie erwartet \u00fcber 13 %. Bei der Berechnung der harten Kernkapitalquote sind weiterhin ein Drittel des Konzernergebnisses 2019 und ein Drittel des Konzernergebnisses aus dem ersten Halbjahr 2020 f\u00fcr Dividendenzwecke abgezogen. Das Konzernergebnis des zweiten Halbjahres 2020 ist zum 31. Dezember 2020 noch nicht dem Kernkapital angerechnet. Die solide und komfortable Kapitalausstattung der ProCredit Gruppe spiegelt sich auch in der Verschuldungsquote wider, die mit 9,3 % deutlich \u00fcber dem Mittel des Bankensektors liegt.<\/p>\n Das Management der ProCredit ist mit dem vergangenen, in vielerlei Hinsicht herausfordernden Gesch\u00e4ftsjahr zufrieden: \u201eInsbesondere in Krisenjahren zeigt sich die Bedeutung von nachhaltigem Wirtschaften. Wir f\u00fchlen uns durch die guten Resultate des letzten Jahres in unserem Gesch\u00e4ftsansatz best\u00e4tigt. In unserem Impact Report haben wir in diesem Jahr besonderen Fokus auf unsere umfassende Ausrichtung auf ESG-Ziele als Grundlage der langfristigen Wertgenerierung f\u00fcr alle Stakeholder der ProCredit gelegt. Da unser gesamtes Privatkundengesch\u00e4ft bereits \u00fcber digitale Kan\u00e4le erfolgt, konnten wir in der Pandemie die Phase \u00fcberspringen, in der aufwendig auf einen kontaktlosen Filialbetrieb h\u00e4tte umgestellt werden m\u00fcssen. Dadurch lag unser Fokus seit Beginn der Pandemie unmittelbar auf dem Risikomanagement und der Begleitung der KMU-Kunden durch diese herausfordernde Zeit. Wie schon in den Jahren der letzten Finanzkrise von 2008 bis 2010 konnten wir auch in diesem Jahr eine solide Eigenkapitalrendite in einem f\u00fcr die Weltwirtschaft turbulenten Jahr erwirtschaften.\u201c<\/p>\n Die ProCredit hat am 25. M\u00e4rz 2021 auch ihren vierten j\u00e4hrlichen Impact Report, mit dem Titel \u201cWhy Responsible Banking Matters to Us\u201d in \u00dcbereinstimmung mit den GRI-Standards (\u201eOption Kern\u201c) ver\u00f6ffentlicht. Dieser arbeitet heraus, wie sehr die umfassende Ausrichtung auf ESG-Ziele die ProCredit ausmacht und dabei die Gruppenaktivit\u00e4ten und -ergebnisse positiv beeinflusst. Darin berichtet die ProCredit Gruppe auch \u00fcber diverse nicht-finanzielle Indikatoren und stellt ihre Nachhaltigkeitsziele und beachtlichen Fortschritte im Kontext der UN Sustainable Development Goals dar.<\/p>\n Die Gruppe zielt mit ihrem Kreditgesch\u00e4ft auf eine stetige und langfristige Wertgenerierung bei ihren Kunden und somit auf einen positiven Beitrag f\u00fcr die lokalen Volkswirtschaften ab. Den Fokus bildet dabei die T\u00e4tigkeit als Hausbank f\u00fcr KMU. Weiter gewinnt das gr\u00fcne Kreditportfolio hierbei zunehmend an Bedeutung, im Jahr 2020 konnte insbesondere der Bereich der Erneuerbaren Energien mit einem Zuwachs von ca. EUR 100 Mio. deutlich erh\u00f6ht werden.<\/p>\n Auch intern konnten wichtige Meilensteine im Bereich Nachhaltigkeit erreicht werden. So konnte die Gruppe im abgelaufenen Jahr ihre CO2 Bilanz um \u00fcber 46 % reduzieren und ist somit ihrem Ziel mittelfristiger Klimaneutralit\u00e4t deutlich n\u00e4hergekommen. Die ProCredit erzielt Fortschritte in diesem Bereich durch eigene Klimama\u00dfnahmen wie Investitionen in energieeffiziente Geb\u00e4udetechnologien, die Umstellung auf elektrische Autoflotten und die Errichtung eigener erneuerbarer Energiequellen.<\/p>\n Die Unsicherheit bez\u00fcglich der weiteren Entwicklung und den zuk\u00fcnftigen Auswirkungen der COVID-19-Pandemie ist auch zum aktuellen Zeitpunkt hoch. Unter der Annahme, dass sich die globale Wirtschaft im Jahr 2021 wie prognostiziert erholen wird, erwartet das Management f\u00fcr das Gesch\u00e4ftsjahr 2021 ein Kreditportfoliowachstum von ca. 10 %, wobei erwartet wird, dass das gr\u00fcne Kreditportfolio weiterhin deutlich st\u00e4rker wachsen wird. Das Mittelfristziel eines Anteils von 20 % der gr\u00fcnen Kredite am Gesamtportfolio soll so bereits im Jahr 2021 \u00fcbertroffen werden. Es werden im Jahr 2021 weiterhin erh\u00f6hte Risikokosten erwartet, die aber leicht unter dem Wert des Jahres 2020 von 57 Basispunkten liegen sollten. Das Kosten-Ertrags-Verh\u00e4ltnis soll sich weiter verbessern und zwischen 65 % und 68 % liegen. Unter diesen Voraussetzungen wird f\u00fcr 2021 eine verbesserte Eigenkapitalrendite zwischen 6,0 % und 7,5 % prognostiziert. Unter Ber\u00fccksichtigung der geplanten Dividendenaussch\u00fcttungen werden zum Jahresende 2021 eine harte Kernkapitalquote (CET1 fully loaded) von ca. 13 % und eine Leverage Ratio von ca. 9 % erwartet.<\/p>\n Der Vorstand der pers\u00f6nlich haftenden Gesellschafterin der ProCredit Holding AG & Co. KGaA hat am 22. M\u00e4rz 2021 beschlossen, der ordentlichen Hauptversammlung der ProCredit Holding am 27. Mai 2021 die Aussch\u00fcttung einer Dividende in H\u00f6he von insgesamt 10,6 Mio. EUR bzw. 0,18 EUR je Aktie vorzuschlagen. Die vorgeschlagene Dividende entspricht 20 Basispunkten der harten Kernkapitalquote der ProCredit Gruppe und somit dem H\u00f6chstwert der bis zum 30. September 2021 g\u00fcltigen Empfehlung der Europ\u00e4ischen Zentralbank f\u00fcr Dividendenaussch\u00fcttungen. Der Aufsichtsrat der ProCredit Holding hat diesem Vorschlag zugestimmt.<\/p>\n Der Vorstand beabsichtigt in Abstimmung mit dem Aufsichtsrat dar\u00fcber hinaus, bis sp\u00e4testens zum 31. Dezember 2021 einer gegebenenfalls einzuberufenden au\u00dferordentlichen Hauptversammlung, eine weitere Dividendenaussch\u00fcttung in H\u00f6he von 0,35 EUR je Aktie vorzuschlagen, sofern dem keine Kommunikation der Bundesanstalt f\u00fcr Finanzdienstleistungsaufsicht oder der Europ\u00e4ischen Zentralbank entgegensteht.<\/p>\n Im Falle einer Aussch\u00fcttung auch der zweiten geplanten Dividende w\u00fcrde die Gesamtaussch\u00fcttung einem Drittel der kumulierten Konzernergebnisse der Gesch\u00e4ftsjahre 2019 und 2020 und somit der Dividendenpolitik der ProCredit Holding entsprechen. F\u00fcr das Jahr 2019 wurde aufgrund der seinerzeit bestehenden Empfehlungen der Aufsichtsbeh\u00f6rden keine Dividende an die Aktion\u00e4re ausgesch\u00fcttet.<\/p>\n Angesichts des klar fokussierten Gesch\u00e4ftsmodells der ProCredit Gruppe, ihrer engen Kundenbeziehungen und der konservativen Risikostrategie sieht das Management die mittelfristige Entwicklung der Gruppe weiterhin positiv und best\u00e4tigt die mittelfristigen Ziele eines Portfoliowachstums von ca. 10 %, eines Kosten-Ertrags-Verh\u00e4ltnisses von unter 60 % und einer Eigenkapitalrendite von ca. 10 %.<\/p>\n Der Gesch\u00e4ftsbericht 2020 der ProCredit Gruppe, der nichtfinanzielle Impact Report 2020 sowie der Offenlegungsbericht 2020 stehen ab heute auf der Webseite der ProCredit Holding im Bereich Investor Relations unter https:\/\/www.procredit-holding.com\/de\/investor-relations\/berichte-und-veroffentlichungen<\/a> zur Verf\u00fcgung.<\/p>\nWeiterhin positive Gesch\u00e4ftsentwicklung trotz schwieriger Rahmenbedingungen<\/h2>\n
Risikokosten in 2020 unter der urspr\u00fcnglichen Erwartung<\/h2>\n
Ertr\u00e4ge vor Risikovorsorge wachsen im Gleichschritt mit dem Kreditportfolio<\/h2>\n
Kapitalausstattung weiterhin solide<\/h2>\n
\nAls Hausbank f\u00fcr KMU haben wir den Anspruch, Kunden auch in schwierigen Zeiten beizustehen. Unsere starken Wachstumszahlen in diesem Jahr unterstreichen, dass wir diese Rolle annehmen. Die Tatsache, dass wir mit sorgf\u00e4ltig ausgew\u00e4hlten Gesch\u00e4ftskunden zusammenarbeiten und \u00fcber keine wesentlichen Konsumentenkreditportfolios verf\u00fcgen hat es uns erlaubt, Kreditrisiken auch in diesem Ausnahmejahr effizient zu steuern und zu bewerten. Wir f\u00fchlen uns au\u00dferdem durch die Tatsache ermutigt, dass unsere Kunden eine Schl\u00fcsselrolle in der wirtschaftlichen Erholung unserer Volkswirtschaften spielen k\u00f6nnen.<\/p>\nVierter j\u00e4hrlicher Impact Report verdeutlicht gute Fortschritte im Bereich Nachhaltigkeit<\/h2>\n
F\u00fcr 2021 positive Gesch\u00e4ftsentwicklung erwartet<\/h2>\n
Dividendenvorschlag f\u00fcr das Gesch\u00e4ftsjahr 2020 ver\u00f6ffentlicht<\/h2>\n