\u2022 Ergebnisanstieg von 92 % auf 79,6 Mio. EUR trotz herausforderndem Marktumfeld; Eigenkapitalrendite von 9,7 % auf dem Niveau des Mittelfristziels von ca. 10 %
\n\u2022 Starkes Wachstum der Kredite um 12,8 % und der Einlagen um 13,1 %
\n\u2022 Sehr solide Kapitalausstattung mit harter Kernkapitalquote (CET1 fully loaded) von 14,1 % und Verschuldungsquote von 9,3 %
\n\u2022 Prognose f\u00fcr Leistungsindikatoren in 2022 aufgrund des Krieges in der Ukraine nur begrenzt m\u00f6glich; Hauptversammlung soll vorgeschlagen werden, den Bilanzgewinn 2021 auf neue Rechnung vorzutragen
\n\u2022 Management bekr\u00e4ftigt die strategischen Vorteile des langfristig und wirkungsorientierten Gesch\u00e4ftsmodells und best\u00e4tigt die mittelfristigen Ziele der Gruppe<\/p>\n
Die schwerpunktm\u00e4\u00dfig in S\u00fcdost- und Osteuropa t\u00e4tige ProCredit Gruppe \u00fcbertraf die Erwartungen an das Gesch\u00e4ftsjahr 2021 trotz der anhaltenden COVID-19-Pandemie. Das Wachstum des Kreditportfolios betrug 670 Mio. EUR bzw. 12,8 %. Dieses deutliche Wachstum unterstreicht die Positionierung als Hausbank und die Expertise bei der Vergabe gr\u00fcner Kredite. Das Konzernergebnis erh\u00f6hte sich dank gestiegener Ertr\u00e4ge, konsequenter Kostenkontrolle und niedriger Risikokosten um 92 % auf 79,6 Mio. EUR. Mit einer Eigenkapitalrendite von 9,7 % \u00fcbertraf die Gruppe die Prognose f\u00fcr das Gesch\u00e4ftsjahr 2021 von 8,0 \u2013 9,5 % und erreichte das Mittelfristziel von ca. 10 %. Trotz des Kriegs in der Ukraine bekr\u00e4ftigt das Management, dass es die mittelfristige Entwicklung der Gruppe im aktuellen Kontext weiterhin positiv sieht und best\u00e4tigt die mittelfristigen Ziele der Gruppe.<\/strong><\/p>\n Das Kreditportfolio konnte um insgesamt 670\u202fMio.\u202fEUR bzw. 12,8\u202f% gesteigert werden (2020: +457 Mio. EUR bzw. 9,5 %). Das um W\u00e4hrungseffekte bereinigte Wachstum betr\u00e4gt etwas mehr als 10\u202f%, was im Rahmen unserer Erwartungshaltung lag. \u00dcber 20\u202f% dieses Wachstums wurde im Bereich der gr\u00fcnen Kredite erzielt, insbesondere im Bereich der Finanzierung erneuerbarer Energien. Das gr\u00fcne Kreditportfolio erh\u00f6hte sich um 143,2 Mio. EUR auf insgesamt 1,1 Mrd. EUR. Der Anteil des gr\u00fcnen Kreditportfolios am Gesamtportfolio lag bei 19 %.<\/p>\n Die Einlagen nahmen um 643 Mio. EUR bzw. 13,1 % zu (2020: +566 Mio. EUR bzw. 13,0 %). Der Zuwachs kam dabei weitestgehend aus niedrigverzinsten Sicht- und Tagesgeldeinlagen, welche die Refinanzierungsstruktur der Gruppe weiter verbessern und sich so positiv auf die Nettozinsmarge auswirken. <\/p>\n Verbesserte Ertragslage, geringe Risikoaufwendungen sowie weitere Effizienzgewinne heben Eigenkapitalrendite auf ca. 10 %<\/strong><\/p>\n Das Konzernergebnis von 79,6 Mio. EUR entspricht einer im Vergleich zum Vorjahr deutlich verbesserten Eigenkapitalrendite von 9,7 % (2020: 41,4 Mio. EUR bzw. 5,3 %). Alle Banken trugen zum Anstieg des Konzernergebnisses von 92 % im Gesch\u00e4ftsjahr 2021 bei, wobei der Anstieg der Profitabilit\u00e4t insbesondere im Segment S\u00fcdosteuropa ausgepr\u00e4gt war.<\/p>\n Der Zins\u00fcberschuss stieg im Jahr 2021 um 10,2 % auf 222,0 Mio. EUR an (2020: 201,6 Mio. EUR). Die Nettozinsmarge wies im Verlauf des Jahres eine positive Dynamik aus und stieg von 2,8 % (Q4-20) auf nun 3,0 % (Q4-21).<\/p>\n Der Provisions\u00fcberschuss lag mit 50,9 Mio. EUR um 7,3 % \u00fcber dem Vorjahresniveau (2020: 47,4 Mio. EUR). Ertr\u00e4ge aus dem Transaktions- und Kartengesch\u00e4ft zeigten dabei besonders positive Tendenzen, wobei Provisionsaufwendungen unter anderem auch aufgrund der stetigen Nutzung von Kreditgarantien, von denen die Gruppe stark profitiert, anstiegen.<\/p>\n Die Portfolioqualit\u00e4t verbesserte sich auch im Jahr 2021 weiter. Der Anteil ausgefallener Kredite verringerte sich um 0,3 Prozentpunkte auf 2,3 %, w\u00e4hrend der Anteil der Kredite in Stufe 2 deutlich um 1,3 Prozentpunkte auf 3,6 % zur\u00fcckging. Die Aufwendungen f\u00fcr die Kreditrisikovorsorge zeigten vor diesem Hintergrund gegen\u00fcber der Vorjahresperiode einen starken R\u00fcckgang auf 6,5 Mio. EUR (2020: 28,6 Mio. EUR), auch weil die Vorjahresaufwendungen stark von pandemiebedingten Modelleffekten und dem verschlechterten wirtschaftlichen Ausblick gepr\u00e4gt waren. Die Risikokosten sanken auf 12 Basispunkte (2020: 57 Basispunkte). Diese positiven Entwicklungen verdeutlichen auch, dass es den KMU Kund*innen der ProCredit Banken gut gelungen ist, sich an die Herausforderungen der COVID-19-Pandemie anzupassen und die Fortf\u00fchrung ihres Gesch\u00e4ftsbetriebs unter diesen Rahmenbedingungen sicherzustellen.<\/p>\n Die personellen und administrativen Aufwendungen erh\u00f6hten sich im Jahr um 9,4 Mio. EUR, w\u00e4hrend die operativen Ertr\u00e4ge (vor Risikokosten) um 29,8 Mio. EUR anstiegen. Das Kosten-Ertrags-Verh\u00e4ltnis reduzierte sich damit um 3,8 Prozentpunkte auf 64,2 % (2020: 68,0 %) und lag damit leicht unterhalb der Prognose von ca. 65 %.<\/p>\n Harte Kernkapitalquote mit 14,1 % auf komfortablem Niveau<\/strong><\/p>\n Die harte Kernkapitalquote (CET1 fully loaded) lag zum Jahresende 2021 bei 14,1 % und damit 80 Basispunkte \u00fcber dem Niveau zum Jahresende 2020 (31. Dezember 2020: 13,3 %). Diese positive Entwicklung war haupts\u00e4chlich bedingt durch die starke Ertragslage. Dabei sind das Konzernergebnis des vierten Quartals 2021 und 1\/3 der Zwischengewinne zum 30. September 2021 (20,7 Mio. EUR) noch nicht dem harten Kernkapital angerechnet. Die Verschuldungsquote liegt mit 9,3 % weiterhin auf einem gegen\u00fcber dem Bankensektor besonders hohen Niveau.<\/p>\n Stellungnahme zum Krieg in der Ukraine und Auswirkungen auf die Gruppe<\/strong><\/p>\n Der Fokus liegt in aller erster Linie auf den Mitarbeiter*innen in der Ukraine und deren Familien. In Zusammenarbeit mit Mitarbeiter*innen anderer ProCredit Banken bem\u00fcht sich die ProCredit Holding, den ukrainischen Kolleg*innen und deren Familien in den ProCredit Akademien und Trainingszentren in Deutschland, Nordmazedonien und Serbien unterzubringen und versucht, dringend ben\u00f6tigte Medikamente in die Ukraine zu bringen.<\/p>\n Die ProCredit Bank Ukraine f\u00fchrt den Bankbetrieb vor Ort in diesem insgesamt herausfordernden Kontext so gut wie m\u00f6glich fort. Die Kapital- und Finanzlage der Bank bleibt weiterhin solide, auch in Stressszenarien. Der t\u00e4gliche operative Betrieb ist weitestgehend gegeben. Die Mitarbeiter*innen der Bank arbeiten aus verschiedenen Standpunkten inner- und au\u00dferhalb der Ukraine. Dabei haben sie Zugang zu den Systemen der Bank. Die f\u00fcr das Bankgesch\u00e4ft essenziellen Datenbanken wurden von der gruppeninternen Software Firma Quipu auf Servern in Deutschland abgesichert. Soweit es die Umst\u00e4nde erm\u00f6glichen, halten die Berater*innen aus dem Gesch\u00e4ftskundengesch\u00e4ft \u00fcber digitale Kommunikationskan\u00e4le weiterhin engen Kontakt mit den Kreditnehmer*innen und Einlagenkund*innen.<\/p>\n Die ProCredit Bank Ukraine hat 328 Angestellte und tr\u00e4gt rund 13 % zum Kreditportfolio der Gruppe bei. Das Eigenkapital der Bank betr\u00e4gt zum 31. Dezember 2021 129,9 Mio. EUR. Die Bank trug im Gesch\u00e4ftsjahr 2021 mit 23,7 Mio. EUR oder einem Anteil von 27 % vor Gruppenfunktionsbeitrag zum Konzernergebnis der Gruppe bei.<\/p>\n Die Gesch\u00e4ftst\u00e4tigkeit der ProCredit Gruppe ist auf insgesamt 12 Banken verteilt, wobei der Gro\u00dfteil der Aktiva durch den Krieg in der Ukraine nicht direkt beeinflusst wird. Die ProCredit Holding hat Risikomanagement-Strukturen implementiert, die das Beurteilungs- und Reaktionsverm\u00f6gen gegen\u00fcber gruppenrelevanten Risiken sicherstellt, die sich aus der Situation in der Ukraine und durch zus\u00e4tzliche Sanktionen ergeben k\u00f6nnten. Die Sanktionen gegen die russische F\u00f6deration haben keine nennenswerten direkten Auswirkungen auf die ProCredit Gruppe. Die Anzahl der ProCredit Kund*innen, die auf den Handel mit der russischen F\u00f6deration angewiesen sind, ist sehr begrenzt.<\/p>\n Aufgrund der Ungewissheit in Bezug auf den Krieg in der Ukraine lassen sich Prognosen f\u00fcr zentrale Leistungsindikatoren f\u00fcr das Gesch\u00e4ftsjahr 2022 zum jetzigen Zeitpunkt nur schwer abgeben. Trotz der erh\u00f6hten Unsicherheit, auch in makro\u00f6konomischer Hinsicht, erwartet das Management, dass das Kreditportfolio in vielen ProCredit Banken in 2022 weiterhin um ca. 10\u202f% wachsen wird, wenngleich das Wachstum des Kreditportfolios auf Gruppenebene voraussichtlich unterhalb dem des Vorjahres liegen wird. Das Management sieht weiterhin deutliches Wachstumspotenzial in den Bereichen Energieeffizienz und erneuerbare Energien. Es wird daher erwartet, dass der Anteil des gr\u00fcnen Kreditportfolios weiter ansteigen wird. Vor dem Hintergrund des Krieges in der Ukraine geht das Management davon aus, dass sich die Eigenkapitalrendite gegen\u00fcber dem Vorjahr deutlich reduzieren und sich das Kosten-Ertrags-Verh\u00e4ltnis merklich erh\u00f6hen wird. Mit Hinblick auf die harte Kernkapitalquote und die Verschuldungsquote sieht das Management im Vergleich zum starken Niveau Ende 2021 im Gesch\u00e4ftsjahr 2022 das Potenzial f\u00fcr einen st\u00e4rkeren R\u00fcckgang.<\/p>\n Am 22. M\u00e4rz 2022 hat das Management seinen Beschluss ver\u00f6ffentlicht, der ordentlichen Hauptversammlung am 31. Mai 2022 vorzuschlagen, den Bilanzgewinn der ProCredit Holding des Gesch\u00e4ftsjahres 2021 in voller H\u00f6he auf Rechnung vorzutragen (84,9 Mio. EUR).<\/p>\n Mittelfristige Ziele f\u00fcr die ProCredit Gruppe best\u00e4tigt<\/strong><\/p>\n Angesichts des klar fokussierten Gesch\u00e4ftsmodells der ProCredit Gruppe, ihrer engen Beziehungen zu den Kund*innen und ihrer konservativen Risikostrategie sieht das Management die mittelfristige Entwicklung der Gruppe weiterhin positiv und best\u00e4tigt die mittelfristigen Ziele eines Portfoliowachstums von ca. 10 %, eines Kosten-Ertrags-Verh\u00e4ltnisses von unter 60 % und einer Eigenkapitalrendite von ca. 10 %.<\/p>\n \u201eDie starken Ergebnisse, die wir in 2021 erreicht haben, geben uns Zuversicht f\u00fcr die Zukunft.\u201c, so der ProCredit Vorstand. \u201eDer Krieg in der Ukraine ist tragisch und stellt f\u00fcr die ProCredit Gruppe sicherlich neue Herausforderungen dar, insbesondere kurzfristig. Wir f\u00fchlen uns gut aufgestellt, um mit diesen Herausforderungen umzugehen und unsere mittelfristigen Ziele zu erreichen. Der Notwendigkeit, f\u00fcr diese Regionen Wohlstand in einer Art und Weise zu schaffen, welche die gr\u00fcne Transition, Transparenz und internationale wirtschaftliche Integration f\u00f6rdert, ist heute klarer als jemals zuvor und best\u00e4tigt uns einmal mehr in unserer Strategie, KMUs in S\u00fcdost- und Osteuropa als Hausbank zu unterst\u00fctzen.\u201c<\/p>\n Der Gesch\u00e4ftsbericht 2021 der ProCredit Gruppe und der Impact Report 2021 stehen ab heute auf der Webseite der ProCredit Holding im Bereich Investor Relations unter https:\/\/www.procredit-holding.com\/de\/investor-relations\/berichte-und-veroffentlichungen zur Verf\u00fcgung. Ab dem Datum dieser Ver\u00f6ffentlichungen ersetzt das Unternehmen in allen deutschen Texten das diskriminierende generische Maskulinum, wenn rechtlich erlaubt, durch andere inkludierende und geschlechtersensible Sprachformen.<\/p>\n Kontakt:<\/strong> \u00dcber die ProCredit Holding AG & Co. KGaA<\/strong>
\nAndrea Kaufmann, Group Communications, ProCredit Holding, Tel.: +49 69 95 14 37 138,
\nE-Mail: Andrea.Kaufmann@procredit-group.com<\/a><\/p>\n
\nDie ProCredit Holding AG & Co. KGaA mit Sitz in Frankfurt am Main, Deutschland, ist die Muttergesellschaft der entwicklungsorientierten ProCredit Gruppe, die aus Gesch\u00e4ftsbanken f\u00fcr kleine und mittlere Unternehmen (KMU) mit operativem Fokus auf S\u00fcdost- und Osteuropa besteht. Zus\u00e4tzlich zu diesem regionalen Schwerpunkt ist die ProCredit Gruppe auch in S\u00fcdamerika und in Deutschland t\u00e4tig. Die Aktien des Unternehmens werden im Prime Standard der Frankfurter Wertpapierb\u00f6rse gehandelt. Zu den Ankeraktion\u00e4ren der ProCredit Holding AG & Co. KGaA geh\u00f6ren die strategischen Investor*innen Zeitinger Invest und ProCredit Staff Invest (die Investment-Vehikel f\u00fcr ProCredit Mitarbeiter umfasst), die niederl\u00e4ndische DOEN Participaties BV, die KfW und die IFC (Weltbankgruppe). Die ProCredit Holding AG & Co. KGaA unterliegt als \u00fcbergeordnetes Unternehmen im Sinne des Kreditwesengesetzes der Bundesrepublik Deutschland auf Konzernebene der Aufsicht durch die Bundesanstalt f\u00fcr Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und die Deutsche Bundesbank. Weiterf\u00fchrende Informationen erhalten Sie im Internet auf der Webseite www.procredit-holding.com<\/a>.<\/p>\n